Rechnen Sie mit etwa 10 bis 15 Prozent zusätzlichen Kosten. Diese setzen sich zusammen aus:

• Maklerprovision: ca. 3,5 % bis 7 %
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 % der Kaufsumme
• Grunderwerbsteuer: zwischen 3,5 und 6,5 Prozent vom Kaufpreis (je nach Bundesland unterschiedlich)
• Sowie evtl. Kosten für Bauantrag, Baugenehmigung, eventuelle Grundstücksvermessung und Bauanzeige

Unsere Checkliste hilft Ihnen bei der Vorbereitung Ihres Finanzierungsgesprächs. Da sich bei jeder Immobilienfinanzierung individuelle Gegebenheiten stellen, informieren wir Sie rechtzeitig, wenn weitere Dokumente benötigt werden: Checkliste herunterladen.

Das Ende der Immobilienfinanzierung, also die vollständige Tilgung des Darlehens, ist bis zu einem gewissen Grad individuell definiert. Die maximale Laufzeit liegt in der Regel zwischen 30 und 35 Jahren. Dies hängt stark von der vereinbarten Tilgungsrate, bzw. den vereinbarten Sondertilgungen ab.

Zusätzlich spielt auch die Art der Finanzierung eine Rolle:

• Bei einem sog. Volltilgerdarlehen ist die Laufzeit von vornherein festgelegt.
• Beim gebräuchlicheren Annuitätendarlehen wird lediglich die Dauer der Zinsbindung definiert. Bleibt nach deren Ablauf ein Restbetrag, vereinbaren Sie für die Abzahlung eine Anschlussfinanzierung. Auch diese enthält eine Zinsbindung mit vereinbarter Laufzeit. Dieser Vorgang wiederholt sich, bis Ihr Darlehen vollständig getilgt ist.

Gut zu wissen: Ihnen steht nach 10 Jahren Vertragslaufzeit ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht (§ 489 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB)) zu. Wenn Ihnen nach diesem Zeitraum also z. B. ein günstigeres Angebot einer anderen Bank vorliegt, haben Sie das Recht, die bisherige Finanzierung mit einer Frist von sechs Monaten zugunsten des neuen Angebots zu kündigen. Dies gilt für Volltilger- und für Annuitätendarlehen.

Erläuterungen unter der Annahme einer Gesamtlaufzeit des Darlehens von 30 Jahren.

10 Jahre Sollzinsbindung:

Eine relativ kurze Zinsbindung von 10 Jahren bedeutet in der Regel einen zunächst niedrigen Sollzinsatz. Jedoch ist das Zinsänderungsrisiko erheblich. Meist ist die Restschuld nach 10 Jahren noch hoch und die Anschlussfinanzierung kann teuer werden. Eine sinnvolle Lösung wäre in diesem Fall ein zinssicherer Bausparvertrag für die Anschlussfinanzierung.

20 Jahre Sollzinsbindung:

Mit einer nur etwas höheren Rate begrenzt man das Risiko steigender Zinsen deutlich. Flexibilität bieten Sondertilgungsoptionen und das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren.

30 Jahre Sollzinsbindung (Volltilgerdarlehen):

Ein Volltilgerdarlehen schließt das Risiko steigender Zinsen vollständig aus. Flexibilität bieten Sondertilgungsoptionen und das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach 10 Jahren.

Bei den aktuell niedrigen Zinsen ist eine Tilgung von mindestens 2 bis 3 % empfehlenswert. Je höher die anfängliche Tilgung, umso schneller zahlen Sie das Darlehen ab.
Bei einer Baufinanzierung als Annuitätendarlehen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit monatlich gleichbleibende Raten. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Über die Zeit sinkt der Anteil für Zinsen und der Tilgungsanteil erhöht sich. Je niedriger die Zinsen, desto weniger erhöht sich im Laufe der Zeit der Tilgungsanteil. Deshalb ist es wichtig diesem Effekt mit einer entsprechend hohen anfänglichen Tilgung entgegen zu steuern.  

Als Richtwert gilt allgemein, dass die monatliche Finanzierungsrate nicht höher als 40% des monatlichen Einkommens sein sollte. Bei der Berechnung Ihrer maximalen monatlichen Finanzierungsrate beraten wir Sie individuell, Ihrer persönlichen Lebenssituation entsprechend. So erhalten Sie eine Finanzierungslösung, die auch Luft lässt, damit unvorhersehbare Belastungen nicht gleich zum Problem werden.