Wie gelingt erfolgreicher Vermögensaufbau?

Vermögensaufbau ist mehr als nur Sparen – er erfordert eine durchdachte Strategie, kluge Anlageentscheidungen und einen langfristigen Blick. Dieser Artikel zeigt, welche Wege es gibt, Vermögen gezielt aufzubauen, welche Anlageformen sich eignen und welche Faktoren für den finanziellen Erfolg entscheidend sind. Lassen Sie sich inspirieren und entdecken Sie, wie Sie Ihre finanziellen Ziele nachhaltig erreichen können.

Am besten ist es, sich frühzeitig Gedanken über die finanzielle Vorsorge zu machen. Je früher, desto besser.

Gerade Frauen sollten sich nicht scheuen, eigenständig Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen. Vor allem in jungen Jahren ist ausreichend Zeit, um Kindererziehungszeiten oder Unwägbarkeiten wie wirtschaftliche Krisen oder Krankheiten auszugleichen. Statistisch betrachtet leben Frauen länger und haben im Alter eine größere Lücke, sodass sie frühzeitig vorsorgen sollten.

Aber auch mit beispielsweise 40 Jahren hat man noch genügend Berufsjahre vor sich, um sich dem Thema anzunehmen. Es gibt faktisch nicht den falschen Zeitpunkt. Vielleicht gibt es dann auch schon ein kleines Vermögen, ein kleines Polster oder Erbschaft, welches in die individuelle Versorgung für später eingebaut werden kann. Fakt ist, je mehr ich mich dem Renteneintritt nähere, umso weniger Zeit bleibt mir. Aber auch mit 50 Jahren oder älter müssen die eigenen Finanzen oder Anlagen geordnet und an eine veränderte Lebenssituation angepasst werden. 

Bausparen ist solide, es ist flexibel und es ist der erste Schritt in die eigenen vier Wände. Unabhängig davon, ob man schon eine Idee hat, ob man bauen, kaufen, renovieren oder tatsächlich einfach nur sparen möchte. Mit dem Bausparen kombinieren Sie Planungssicherheit, Flexibilität und unter Umständen staatliche Förderung.

Mit Vermögensaufbau kann man im Prinzip ab einem Euro starten. Sinnvoll ist es bereits ab einer monatlichen Rate von 25 Euro. Ein Weg kann ein klassischer Fondssparplan oder ETF-Sparplan sein, um erste Erfahrungen am Kapitalmarkt zu sammeln. Das aller einfachste, um Vermögen aufzubauen ist ein ETF-Sparplan oder ein Fondssparplan

Die Vorteile dieser Anlageform sprechen für sich. Es ist nicht erforderlich, sich intensiv darum zu kümmern. Zudem ist es eine erste Möglichkeit, am Kapitalmarkt Luft zu schnuppern. Der Sparplan ist in der Regel breit gestreut in Fonds oder ETFs. Es gibt die Möglichkeit langsam und ratierlich Vermögen aufzubauen. Ein weiterer positiver Effekt ist, dass man durch die regelmäßigen Einzahlungen weniger abhängig ist von den Kapitalmarktlaunen. Durch die regelmäßigen Sparraten von 25 oder 50 Euro werden die Höhen und Tiefen des Marktes über die Zeit besser ausgeglichen.  

Der Sparmodus kann flexibel gestaltet werden. Monatliche Sparraten sind möglich, aber auch viertel- oder halbjährliche Sparraten. Offen ist auch die Frage, in was ich investieren möchte. Je nach Vorlieben und individuellen Wünschen: Entweder ganz klassisch in Investmentfonds oder aber in ETFs. Spielen Sie Ihre Möglichkeiten einfach mit dem Sparplanrechner durch.

Investiert werden kann in Aktien, also in Einzeltitel, in ETFs, in Fonds, reinen Aktienfonds, reine Mischfonds oder auch in Rentenfonds. ETFs und Fonds gibt es zudem in Form von Sparplänen.

• Fonds und ETFs sind Kapitalsammelbecken. Anleger:innen zahlen einen Betrag und erhalten einen Anteil an dem Fonds. Die Fondsmanager:innen kaufen mit der Gesamtsumme bestimmte Aktien oder unterschiedliche andere Anlagemöglichkeiten, wie Anleihen oder Immobilien. Damit gibt es die Möglichkeit an einem breiten Anlageuniversum teilzuhaben. Dies reduziert wiederum die Risiken.
• Aktive Fonds. Auch hier verfolgen Fondsmanager:innen ein bestimmtes Thema bzw. einen bestimmten Investmentprozess. Mit den angelegten Geldern werden für diesen Zweck die Anlagen getätigt und entsprechend gemanagt. 
  
  

Jede Geldanlage fungiert als Dreieck. An den Eckpunkten konkurrieren drei unterschiedlichen Ziele: 

• Rendite, das bedeutet Performance der Anlage, 
• Liquidität, also, wie schnell komme ich wieder an mein Geld, und 
• Risiko, das heißt, wie stark schwanken meine Vermögenswerte über die Zeit.

Keine Anlage kann bei allen drei Punkten das Maximum erreichen. Es geht nicht nur um Performance, es geht auch immer um Risiko in Relation zur Zeit. Das heißt übersetzt, je höher meine Renditeerwartungen ist, desto höher ist das Risiko. Je länger mein Anlagehorizont, desto besser kann ich das Risiko abmildern. 

Bei einem langen Anlagehorizont können unterschiedliche Marktphasen einfach ausgeblendet werden. Die Statistik zeigt uns, dass es bei einer Aktienanlage immer Phasen von Verlusten geben kann. Je länger ich jedoch in Aktien investiert bin, desto höher ist die Chance auf einen möglichen Erfolg.

Nach Phasen von Kursverlusten können wieder Phasen von Kursgewinnen folgen. Bei jeder Anlage muss klar sein, welches Risiko ich selber tragen möchte und welches Risiko ich tragen kann. Das hängt immer auch von der persönlichen Lebenssituation ab.

• Wann möchte ich in Rente gehen?
• Wie sicher ist mein Arbeitseinkommen? 
• Plane ich Auszeiten? 
• Welche Absicherungen habe ich? 
• Wie lange kann ich in welcher Anlageklasse investieren?

Diese Fragen müssen Sie für sich gut beantworten können. Holen Sie sich hier in jedem Fall bei Unsicherheiten Unterstützung. Im Rahmen einer persönlichen und bedarfsgerechten Beratung. Sinnvoll ist eine Analyse Ihrer Finanzsituation und ein persönliches Risiko-Rendite-Profil.